Calculadora de Seguro DeFi

Cómo usar Calculadora de Seguro DeFi

La Calculadora de Seguro DeFi te ayuda a decidir si comprar cobertura de smart contract vale la prima, comparando tu pérdida esperada sin seguro con el costo de la póliza. Introduce el tamaño de tu posición, la tasa de prima anual ofrecida por proveedores como Nexus Mutual o InsurAce, el ratio de cobertura (qué porcentaje está protegido) y el nivel de riesgo del protocolo — la herramienta calcula tu probabilidad de hackeo de equilibrio, el valor esperado del seguro y el costo/beneficio neto en diferentes horizontes.

Úsala al desplegar capital en protocolos DeFi nuevos o sin auditar donde el riesgo de smart contract es elevado. La calculadora incluye escenarios de cobertura parcial (muchas pólizas cubren 80–90%), deducibles y tasas de éxito de reclamaciones basadas en datos históricos. Compara primas entre proveedores para encontrar la cobertura más eficiente para tu perfil de riesgo.

Guía de entradas y supuestos

El Tamaño de Posición es el valor total en dólares de tu depósito DeFi en riesgo. La Tasa de Prima Anual es el costo anual de cobertura como porcentaje (típicamente 2–10% según el riesgo del protocolo). El Ratio de Cobertura es la fracción que la póliza protege (generalmente 80–100%). El Nivel de Riesgo del Protocolo categoriza por estado de auditoría, TVL y antigüedad.

Los campos opcionales incluyen tasa de éxito de reclamaciones (probabilidad histórica de pago — ~85% para proveedores principales), período de tenencia (cuánto planeas permanecer) y rendimiento alternativo (costo de oportunidad del capital). El resultado muestra: costo anual de prima, probabilidad de hackeo de equilibrio, análisis de valor esperado, beneficio neto del seguro a distintas probabilidades de pérdida y recomendación según tu nivel de riesgo.

Cómo interpretar correctamente los resultados

El número principal es la Prima de Seguro — tu tamaño de posición por la tasa anual, prorrateada por los días de cobertura, así que un 5% sobre $10.000 durante 90 días cuesta unos $123, no los $500 completos. Léelo junto a Prima como % de Posición y Costo Diario del Seguro para sentir el lastre real. La Cobertura Efectiva es lo que de verdad paga: posición menos el deducible, de modo que un 10% sobre $10.000 deja $9.000 de protección, nunca la cifra titular.

El Tamaño de Hackeo de Equilibrio es la fila más útil: equivale a prima más deducible, la pérdida mínima a la que un reclamo recupera lo que costó el seguro. Por debajo de esa pérdida habrías estado mejor sin asegurar. La tabla de P&L Neto muestra que solo pierdes la prima sin hackeo, pero limitas un Exploit Total a prima más deducible en vez de toda la posición. La tabla de Valor Esperado cambia a 'Asegurado' cuando la probabilidad de hackeo supera tu umbral equivalente a la prima.

Escenarios prácticos y flujo de planificación

Evaluar una granja de rendimiento nueva: carga el preset Degen Play (nivel alto, 10%, 30 días) para ver si un depósito de $5.000 en un protocolo sin auditar justifica la cobertura. Compara el Costo Diario contra el APY extra que persigues — si el seguro se come más que la prima de rendimiento, no vale el riesgo de smart contract. Acompáñalo con la <a href="/es/calculadora-apy-apr/">calculadora de APY/APR</a> para confirmar que el rendimiento titular realmente supera el costo asegurado.

Dimensionar protección para un préstamo de primera línea: el preset Blue Chip (nivel bajo, 2,5%, 365 días) sobre $50.000 muestra una prima anual cercana a $1.250. Usa la tabla de Valor Esperado para decidir a qué probabilidad de hackeo comprar cobertura se vuelve la opción de mayor VE, y revisa tu retorno subyacente con la <a href="/es/calculadora-prestamos-lending/">calculadora de préstamos</a> para que la prima no borre en silencio tu interés neto.

Checklist de riesgo y ejecución

1. Antes de comprar cobertura: 1) Introduce el Tamaño de Posición realmente en riesgo, no toda tu cartera. 2) Ajusta el Período de Cobertura a tu ventana real de tenencia — la prima se prorratea por días/365, así que comprar días de más malgasta dinero. 3) Elige el Nivel de Riesgo con honestidad; auto-ajusta la tasa (2,5% bajo, 5% medio, 10% alto), que puedes sobrescribir con la cotización real. 4) Iguala el Deducible al copago que indica la póliza.
2. Tras calcular: confirma que el Tamaño de Hackeo de Equilibrio es una pérdida que de verdad temes de este protocolo. Si no imaginas un exploit que drene más que prima más deducible, la cobertura es teatro. Repasa las filas de Valor Esperado y anota la primera probabilidad donde el veredicto pasa a 'Asegurado' — si las probabilidades reales de hackeo están por debajo, quedarte sin asegurar es la jugada de mayor VE.

Errores comunes a evitar

• El error más común es leer la tasa anual como la prima que pagas. La herramienta prorratea por días, así que un 5% anual sobre 90 días es alrededor del 1,25% del capital, no el 5% — confundirlos hace que el seguro parezca cuatro veces más caro. El segundo error es ignorar el deducible: tanto la Cobertura Efectiva como el P&L del Exploit Total reflejan que sigues asumiendo el deducible en cada reclamo.
• Otra trampa es tratar la tabla de Valor Esperado como un pronóstico. Las probabilidades de hackeo (0,5% a 10%) son columnas ilustrativas, no un riesgo medido para tu protocolo — tú aportas las probabilidades reales. También se sub-dimensiona la posición, asegurando el depósito pero olvidando recompensas acumuladas y valor de LP en riesgo. Por último, no asumas que el pago es automático; los reclamos dependen de los términos, exclusiones y voto de gobernanza del proveedor.

Rangos de referencia y expectativas

Las primas reales de cobertura DeFi siguen aproximadamente los niveles de la herramienta: prestamistas establecidos como Aave o Compound rondan 2–3% anual, AMMs de nivel medio como Uniswap o Curve 4–6%, y protocolos nuevos o sin auditar 8–15% o más. La frecuencia histórica de exploits de smart contract en DeFi ha promediado unos pocos por ciento del TVL al año, que es justo por qué el equilibrio del 2,5% en una de primera línea está tan ajustado.

Los deducibles en cobertura cripto minorista suelen caer entre 0–20%; un deducible del 10% sobre $10.000 deja $1.000 sin asegurar, y el Tamaño de Hackeo de Equilibrio sube en ese mismo monto. Una posición de 90 días al 5% cuesta cerca del 1,25% del capital — razonable para una granja de riesgo medio, cara si el rendimiento subyacente es solo de unos puntos. Contrasta el equilibrio con tu retorno bruto usando la <a href="/es/calculadora-roi/">calculadora de ROI</a>.

Plantillas de ejecución reutilizables

Flujo: 1) Decide los dólares exactos expuestos en un protocolo e introdúcelos como Tamaño de Posición. 2) Ajusta el Período de Cobertura a los días planeados para que la prima no se prorratee de más. 3) Selecciona el Nivel de Riesgo para autocompletar una tasa base y luego sobrescríbela con la cotización en vivo de Nexus Mutual, InsurAce o similar. 4) Introduce el deducible de la póliza. 5) Lee el Tamaño de Hackeo de Equilibrio y el veredicto de Valor Esperado antes de comprometerte.

Recalcula cuando tu posición cambie de tamaño o renueves el término. Si tienes varias posiciones aseguradas, calcula cada una por separado y suma las primas frente a la exposición total en lugar de asegurar una cifra de cartera mezclada. Ten a mano el retorno de la estrategia subyacente — la <a href="/es/calculadora-beneficio-cripto/">calculadora de ganancias</a> te dice si el rendimiento sigue siendo positivo una vez restados prima y deducible.

Higiene de datos y mantenimiento del modelo

Las tasas de prima y los términos cambian, así que actualiza la Tasa de Prima Anual con una cotización en vivo antes de cada compra en vez de confiar en el valor por defecto del nivel. Los predeterminados (2,5% / 5% / 10%) son puntos de partida; la cobertura de un protocolo recién explotado o despegado puede reajustarse de un día para otro. Actualiza el Tamaño de Posición a medida que depósitos, recompensas y movimientos de precio cambian tu exposición real, y reconfirma que el deducible coincide con la póliza vigente.

Lleva un registro breve de cada póliza: protocolo, posición asegurada, prima pagada, deducible, ventana de cobertura y proveedor. Tras cualquier evento de reclamo en el ecosistema, revisa si tu probabilidad de hackeo asumida aún se siente correcta — un exploit importante en otro lugar suele indicar que todo el nivel debe reajustarse. Las suposiciones obsoletas son el asesino silencioso: una tasa o posición desactualizada hace que los veredictos de Equilibrio y VE sean erróneos.

Validación final antes de desplegar capital

Verifica el resultado principal a mano: la prima es posición por tasa-entre-100 por días-entre-365. Para $10.000 al 5% durante 90 días son 10000 × 0,05 × 0,2466 ≈ $123, coincidiendo con el Costo de Prima. Luego comprueba que la Cobertura Efectiva es simplemente posición menos posición por el porcentaje de deducible, y que el Tamaño de Hackeo de Equilibrio equivale a prima más ese deducible — los dos siempre deben sumar limpiamente.

Contrasta la lógica de Valor Esperado: el VE sin seguro a una probabilidad dada es menos probabilidad por posición, mientras que el VE asegurado es menos prima menos probabilidad por el monto del deducible. Donde esas dos líneas se cruzan está tu umbral de decisión. Si la columna 'Mejor' alguna vez contradice ese cruce, reintroduce tus números. Confirma que el costo diario también cuadra — prima dividida por días de cobertura debe igualar la fila de Costo Diario del Seguro.

Fuentes autorizadas

• IRS — Digital Assets Guidance — US tax treatment of staking and DeFi yields
• SEC — DeFi Statement — US securities perspective on DeFi

Preguntas frecuentes

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