Calculadora de Préstamos Cripto
Calculadora de Préstamos Cripto gratuita. Calcula rendimientos proyectados de lending usando APY, modelo de capitalización, plazo y comisiones de plataforma.
Las tasas y periodos varían según el protocolo/plataforma. Usa supuestos conservadores.
Cómo usar Calculadora de Préstamos Cripto
La Calculadora de Préstamos Cripto calcula el interés ganado o adeudado para posiciones de préstamo y endeudamiento de criptomonedas en protocolos DeFi o plataformas CeFi.
Úsala para evaluar si depositar cripto en Aave, Compound o Morpho genera retornos significativos comparados con simplemente mantener.
Guía de entradas y supuestos
El principal es tu importe de depósito (para prestamistas) o importe del préstamo (para prestatarios) en USD o valor cripto. El APY es el APY de suministro para depósitos o el APY de préstamo para préstamos.
Para protocolos de tasa variable, la calculadora usa el APY actual como aproximación constante. El modo de interés compuesto reinvierte el interés acumulado de vuelta al principal.
Cómo interpretar correctamente los resultados
El calculador de préstamos cripto produce dos perspectivas: coste del prestatario (interés pagado sobre el monto prestado) e ingresos del prestamista (interés ganado sobre el colateral depositado).
El factor de salud es la métrica de préstamo más crítica: representa cuán cerca está tu posición de la liquidación.
Escenarios prácticos y flujo de planificación
Planificación de préstamo-valor del colateral: antes de depositar colateral y pedir prestado, usa este calculador para encontrar el monto seguro de préstamo.
Cálculo de arbitraje de intereses: deposita una stablecoin como colateral, pide prestada otra stablecoin y redistribuye los fondos prestados en un protocolo de mayor rendimiento.
Checklist de riesgo y ejecución
- Antes de tomar un préstamo respaldado por criptomonedas: 1) Verifica el umbral de liquidación del activo de colateral en el protocolo específico. 2) Calcula tu factor de salud al precio actual y al 30% más bajo. 3) Configura alertas de precio.
- Después de pedir prestado: nunca dejes que el factor de salud caiga por debajo de 1.2 sin gestionar activamente la posición.
Errores comunes a evitar
- Pedir prestado al LTV máximo y luego no monitorear.
- Usar activos volátiles como colateral para pedir stablecoins prestadas y luego desplegar las stablecoins en estrategias de rendimiento sin contabilizar el coste de mantenimiento del margen.
Rangos de referencia y expectativas
Parámetros típicos de préstamo (2026): Aave v3 colateral ETH: 80% LTV, 82.5% umbral de liquidación, 5% bono de liquidación.
Benchmarks de factor de salud seguro: 1.5 = conservador; 2.0 = muy seguro; 3.0+ = sobre-colateralizado.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es un ratio LTV seguro para préstamos cripto?
La mayoría de plataformas recomiendan mantener el LTV por debajo del 50% para evitar liquidación. Con un LTV del 50%, el precio del colateral tendría que caer ~33% para activar la liquidación. Los prestatarios conservadores apuntan a 25-35% LTV, dando mayor margen durante la volatilidad.
¿CeFi vs DeFi lending — cuál es más seguro?
El lending DeFi (Aave, Compound) es transparente y sin custodia — mantienes tus claves. Las plataformas CeFi (Nexo, BlockFi) ofrecen UX más simple pero riesgo de contraparte, como se vio con los colapsos de Celsius y Voyager en 2022. La mayoría ahora prefiere DeFi con protocolos auditados.
¿Qué pasa si mi colateral cae por debajo del umbral de liquidación?
El protocolo vende automáticamente parte o todo tu colateral para pagar el préstamo. En Aave se aplica una penalización del 5-10%. Para prevenirlo, monitorea tu factor de salud y añade colateral cuando el LTV suba del 60%.
¿Puedo ganar intereses prestando stablecoins?
Sí. El lending de stablecoins típicamente rinde 3-8% APY en plataformas DeFi como Aave y Compound. USDC y USDT son los más líquidos. Las tasas fluctúan según la demanda de préstamos — en mercados alcistas suelen superar el 10%.
¿Cómo se determinan las tasas de préstamo cripto?
En DeFi las tasas se fijan algorítmicamente según la utilización. Cuando supera ~80%, las tasas aumentan bruscamente para incentivar repagos y nuevos depósitos. Las plataformas CeFi fijan tasas manualmente según sus necesidades de tesorería.
¿Pago impuestos sobre ingresos de préstamos cripto?
En EE.UU., los intereses ganados por lending cripto se gravan como ingreso ordinario (10-37%). El evento fiscal ocurre al recibir el interés, no al retirarlo. Mantén registros de cada pago con su valor en USD al momento de recibirlo.