Калькулятор крипто-ссуд
Бесплатный калькулятор криптозаймов. Оцените сумму кредита, процентные расходы, порог маржин-колла и риск ликвидации для DeFi и CeFi кредитов.
График процентов (только проценты)
| Месяц | Проценты | Накопительно | Баланс |
|---|---|---|---|
| 1 | 28,75 $ | 28,75 $ | 5 000,00 $ |
| 2 | 28,75 $ | 57,50 $ | 5 000,00 $ |
| 3 | 28,75 $ | 86,25 $ | 5 000,00 $ |
| 4 | 28,75 $ | 115,00 $ | 5 000,00 $ |
| 5 | 28,75 $ | 143,75 $ | 5 000,00 $ |
| 6 | 28,75 $ | 172,50 $ | 5 000,00 $ |
| 7 | 28,75 $ | 201,25 $ | 5 000,00 $ |
| 8 | 28,75 $ | 230,00 $ | 5 000,00 $ |
| 9 | 28,75 $ | 258,75 $ | 5 000,00 $ |
| 10 | 28,75 $ | 287,50 $ | 5 000,00 $ |
| 11 | 28,75 $ | 316,25 $ | 5 000,00 $ |
| 12 | 28,75 $ | 345,00 $ | 5 000,00 $ |
Крипто-обеспеченные займы несут риск ликвидации при падении залога. Ставки и условия зависят от платформы. Не является финансовой рекомендацией.
Как использовать Калькулятор крипто-ссуд
Калькулятор криптозайма рассчитывает стоимость процентов, цену ликвидации и динамику LTV для займа под залог криптовалюты.
Используйте перед получением криптозайма на платформах Nexo, BlockFi или Compound для понимания реальной стоимости и рисков.
Гайд по входным параметрам и допущениям
Сумма залога — криптовалюта, закладываемая в качестве обеспечения. Сумма займа в USD — сколько вы занимаете. Коэффициент LTV должен оставаться ниже 50–80% в зависимости от платформы.
Годовая процентная ставка варьируется в зависимости от платформы и типа залога. Поле поддерживающего LTV показывает, при каком LTV кредитор проведёт ликвидацию.
Как правильно интерпретировать результаты
Расчёты крипто-кредитов моделируют полную структуру затрат на заимствование под криптовалютное обеспечение — включая процентные ставки, требования к залогу (коэффициент кредита к стоимости или LTV), пороги ликвидации и альтернативные издержки заблокированного залога. Типичный CeFi крипто-кредит под 8% годовых с 50% LTV на обеспечение в $100 000 BTC даёт $50 000 заёмных средств при годовой стоимости процентов $4 000, в то время как заблокированные BTC не могут использоваться для стейкинга или в DeFi для дополнительной доходности.
Критическая метрика риска в кредитовании под криптовалютное обеспечение — расстояние до ликвидации — процент падения цены залога, вызывающий принудительную продажу. При кредите с 50% LTV и порогом ликвидации 80% залог может упасть на 37,5% до ликвидации. На крипторынках, где коррекции 30-50% обычны, эта маржа опасно тонка. Всегда моделируйте цену ликвидации и устанавливайте оповещения на уровне 20% и 10% выше этого порога.
Практические сценарии и рабочий процесс
У инвестора 10 BTC стоимостью $650 000, и ему нужны $200 000 на первоначальный взнос за недвижимость. Крипто-кредит под 8% годовых с 50% LTV требует внести 6,15 BTC в качестве залога ($400 000 по текущим ценам) для заимствования $200 000. Годовые проценты: $16 000. Ликвидация происходит при падении BTC ниже $39 000 (снижение на 40%). Инвестор должен решить, оправдывает ли сохранение позиции в BTC годовую стоимость $16 000 по сравнению с простой продажей 3,08 BTC.
Заёмщик DeFi использует Aave для заимствования $50 000 USDC под залог $100 000 в ETH под 3,5% переменных годовых. Порог ликвидации: 82,5% LTV. По текущим ценам ETH может упасть на 17,5% до ликвидации. При исторической 30-дневной волатильности ETH 25% вероятность падения на 17,5% в любом месяце составляет примерно 20-25% — статистически эта позиция вероятно столкнётся с давлением ликвидации в течение 4-5 месяцев.
Чек-лист по рискам и исполнению
- Перед взятием крипто-кредита рассчитайте: (1) полную стоимость процентов за ожидаемый срок кредита, (2) цену ликвидации вашего залога, (3) историческую вероятность падения до этой цены, и (4) было бы ли продать часть залога более выгодно, чем платить проценты по кредиту.
- Отслеживайте показатель здоровья кредита ежедневно во время волатильных рынков. Установите оповещения на 20% выше порога ликвидации для обеспечения достаточного времени реакции для добавления залога или частичного погашения.
Типичные ошибки
- Недооценка вероятности ликвидации. Крипторынки регулярно переживают коррекции 30-50%. Если ваша цена ликвидации на 35% ниже текущей цены, исторические данные показывают, что это расстояние преодолевается в большинстве 12-месячных периодов. Учитывайте реалистичные вероятности просадок.
- Взятие крипто-кредитов для покупки ещё больше криптовалюты (рекурсивное кредитное плечо). Это усиливает как прибыли, так и убытки и создаёт каскадный риск ликвидации. Если залоговый актив падает, ваш кредит становится недостаточно обеспеченным, а приобретённый актив тоже падает — двойной убыток, способный полностью уничтожить позицию.
Бенчмарки доходности и диапазоны ожиданий
Бенчмарки ставок CeFi: крупные платформы предлагают 6-12% годовых для кредитов в USD под крипто-обеспечение. Переменные ставки DeFi колеблются шире: 2-5% при низком спросе, 15-30% при высоком. Сравнение текущих ставок с этими бенчмарками показывает, выгодны ли текущие условия заимствования.
Бенчмарки частоты ликвидаций: во время краха мая 2022 за одну неделю было ликвидировано криптокредитов на сумму более $1 млрд. Анализ показывает, что кредиты с LTV выше 65% на момент краха имели уровень ликвидации свыше 40%. Поддержание LTV ниже 50% исторически снижает вероятность ликвидации до менее 10% даже во время крупных коррекций.
Гигиена данных и поддержка модели
Еженедельно проверяйте все активные кредитные позиции: текущий LTV, расстояние до ликвидации в процентах и долларах, накопленные процентные платежи. Обновляйте оповещения о цене ликвидации после любого движения цены залога свыше 10%.
Ведите реестр затрат по кредитам, отслеживая общую сумму выплаченных процентов по каждому кредиту за всё время. Сравнение общих процентных расходов с выгодой от сохранения кредита (избежание налога на прирост капитала, сохранение крипто-экспозиции) гарантирует экономическую рациональность заимствования.
Частые вопросы
Как работает Калькулятор крипто-ссуд?
Калькулятор крипто-ссуд объединяет ваши вводные данные со стандартными крипто-формулами и мгновенно выдает практический результат. Инструмент создан для быстрого планирования и обновляется в реальном времени при изменении значений.
Насколько точны результаты?
Результаты математически точны на основе ваших данных и рынка. Однако реальные цены, комиссии, проскальзывание (слиппидж) и налоги могут изменить итоговый результат в реальной сделке.
Могут ли новички использовать этот калькулятор?
Да. Интерфейс разработан как для новичков, так и для опытных пользователей, с понятными метками, значениями по умолчанию и практическим руководством под калькулятором.
Сохраняет ли этот инструмент мои данные?
Личный аккаунт не требуется. Калькулятор работает локально в вашем браузере и спроектирован с акцентом на приватность.
Могу ли я использовать это для реальных торговых или инвестиционных решений?
Используйте его как инструмент поддержки принятия решений, а не как финансовый совет. Всегда проверяйте риски, комиссии и допущения вашей стратегии перед входом в сделку.
Какие связанные калькуляторы мне стоит использовать после этого?
После использования Калькулятор крипто-ссуд, сравните результаты с калькуляторами прибыли, ROI, размера позиции, налогов и безубыточности, чтобы проверить весь ваш сценарий от начала до конца.