Bileşik Faiz Hesaplayıcı (Kripto)
Ücretsiz Bileşik Faiz Hesaplayıcı. Staking, getiri çiftçiliği ve tasarruflar için düzenli katkılarla bileşik büyümeyi öngörün.
Yıldan Yıla Büyüme
| Yıl | Bakiye | Yatırılan | Faiz |
|---|---|---|---|
| Yıl 1 | $2.396,07 | $2.200,00 | +$196,07 |
| Yıl 2 | $3.970,10 | $3.400,00 | +$570,10 |
| Yıl 3 | $5.744,78 | $4.600,00 | +$1.144,78 |
| Yıl 4 | $7.745,68 | $5.800,00 | +$1.945,68 |
| Yıl 5 | $10.001,65 | $7.000,00 | +$3.001,65 |
Bu sabit bir oran ve düzenli katkılar varsayar. Kripto getirileri zamanla değişir. Finansal tavsiye değildir.
Bileşik Faiz Hesaplayıcı (Kripto) nasıl kullanılır
Bileşik Faiz Hesaplayıcısı, belirli bir oranda kazançların periyodik olarak yeniden yatırılmasını varsayarak bir kripto para varlığının zaman içindeki büyümesini tahmin eder.
Staking, yield farming veya borç verme getirilerini çok yıllık dönemler için modellemek üzere kullanın.
Girdiler ne anlama geliyor?
Anapara, USD cinsinden başlangıç yatırım tutarınızdır. Yıllık oran, yıllık beklenen kazanç yüzdesidir. Bileşik sıklığı, kazançların ne sıklıkta yeniden yatırıldığını belirler.
Kripto para için oranlar oldukça değişkendir — hesaplayıcı sabit bir oran varsayar. Aşırı iyimser projeksiyonlardan kaçınmak için muhafazakâr tahminler kullanın.
Sonuçları doğru yorumlama
Gelecek Değer, dönem sonundaki bakiyedir; altındaki ROI ise yıllık getiri değil, tüm süre boyunca yatırdığınız her şey üzerindeki toplam kazançtır. Varsayılan değerlerle (Başlangıç Yatırımı $1.000, Aylık katkı $100, %12 APR, 5 yıl, Günlük) araç $7.000 Toplam Yatırılan karşısında $10.001,65 gösterir: $3.001,65 faiz ve +%42,88 ROI. Bu, %12 çarpı 5 yılın çok altındadır, çünkü paranın çoğu kazanmaya az vakti kalan aylık eklemeler olarak gelir. Kartların altındaki çubuk aynı dağılımı gösterir: %70 yatırılan para, %30 faiz.
Basit Faiz Olsaydı satırı, her ödül yeniden yatırılmak yerine çekilseydi aynı yatırımların ne kazandıracağını gösterir. Bileşik Bonus kartında da tekrarlanan Bileşik Faiz Avantajı, içeride kalan ödüller üzerinden elde edilen ek kazançtır; bunu Toplam Kazanılan Faiz'e bölerek faizin faizi payını bulursunuz: varsayılanlarda $3.001,65'in $631,65'i, yani yaklaşık %21. Elle kontrol için $1.000, aylık $0, %20, 2 yıl ve Yıllık girin: sonuç $1.440,00'dır ve $40'lık avantaj, ilk yılın $200'ünün %20'sidir. Yıldan Yıla Büyüme tablosunda Faiz sütunu kümülatiftir; tek bir yılın faizini görmek için bir üst satırı çıkarın.
Hangi senaryoları modelleyebilirsiniz?
Üç Hızlı Senaryo, kriptoda getiri elde etmenin yaygın yollarına karşılık gelir. İstikrarlı Tasarruf ($5.000 artı ayda $100, %8, 5 yıl, Aylık), gelirinizden beslediğiniz bir stablecoin birikim ya da borç verme bakiyesine uyar: $11.000 yatırılanla $14.796,91'de biter; kripto borç verme hesaplayıcısı buna platform ücretlerini de ekler. Yüksek Getiri ($1.000 artı ayda $250, %20, 3 yıl, Günlük), bir vault'un her gün yeniden yatırdığı likidite havuzu ödüllerine uyar ve $10.000 yatırılanla $14.050,05'te biter. Yalnızca katkıların ne eklediğini görmek için senaryoyu Aylık katkı $0 ile yeniden çalıştırın ve iki Gelecek Değeri karşılaştırın.
Kripto getirileri nadiren sabit kalır, araç ise her yıla tek bir oran uygular; bu yüzden bir değişikliği iki hesabı art arda bağlayarak modelleyin. Bir farm'a $2.000 koyup ödülleri her hafta yeniden eklediğinizi düşünün: Haftalık bileşikle %50'de 1. yıl $3.289,58'de biter. Bu tutarı yeni Başlangıç Yatırımı olarak girip %12 ile 4 yıl hesaplayın: $5.313,27. %50'yi 5 yıl boyunca korumak ise $24.075,73 gösterir, yani yaklaşık 4,5 kat fazlasını. Toplam faiz için iki hesabın Kazanılan Faiz değerlerini toplayın, çünkü ikinci hesap devreden bakiyeyi yatırılan para sayar.
Harekete geçmeden önce neyi kontrol etmelisiniz?
- Girdileri platformun gerçekte nasıl ödediğine göre ayarlayın. Oran alanı, seçtiğiniz sıklıkta bileşiklenen bir APR'dir; bu yüzden ilan edilen bir APY, iki kez bileşiklenmemesi için Yıllık ile girilir. APR'de ise Bileşik Sıklık'ta panelin ne sıklıkla güncellendiğini değil, ödüllerin kazanç getiren bakiyeye gerçekte ne sıklıkla döndüğünü seçin: her gün yeniden yatıran bir vault Günlük, ayda bir elle hasat ettiğiniz bir farm Aylık'tır. Oran türünü doğru okumak sıklıktan daha önemlidir: İstikrarlı Tasarruf Günlük'te $14.811,43, Aylık'ta $14.796,91, Yıllık'ta $14.641,11 ile biter. İlan edilen oranı APY/APR hesaplayıcısı ile dönüştürün.
- Ardından dolar rakamlarının neyi temsil ettiğini kontrol edin. Araç bakiyeyi yalnızca oranla büyütür; bu nedenle aynı coin ile ödenen staking ödüllerinde Başlangıç Yatırımı alanına (varsa Aylık katkı alanına da) coin miktarı yazıp tüm sonuçları coin olarak okuyabilir, sonra varsaydığınız fiyatla çarpabilirsiniz. Staking hesaplayıcısı validatör komisyonunu ve token fiyatını sizin yerinize hesaba katar. Oranı, ödüllerden kesilen komisyon veya vault ücreti düşülmüş haliyle girin. Kilit ya da unbonding sürelerini not edin, çünkü yeniden yatırılan ödüller hemen çekilemeyebilir. Birçok ülkede ödüller, yeniden yatırılsa bile alındığı anda vergiye tabi olabilir; Faiz sütunundaki yıllık değişim her yılın tutarını verir.
Hangi hatalar bu hesabı bozar?
- En pahalı hata, bir teşvik oranını yıllarca sürecekmiş gibi hesaba katmaktır. %100 ön ayarında $1.000, 5 yıl Günlük bileşikle $147.401,94 gösterir ve bu faizin %96'sından fazlası faizin faizidir; yani rakamın tamamı oranın hiç düşmemesine dayanır. Bu kadar yüksek oranlar genellikle yeni basılan ödül tokenlarıyla ödenir ve aynı emisyonu daha fazla mevduat paylaştıkça ya da token fiyatı düştükçe küçülme eğilimindedir. Böyle bir oranı en fazla bir yıl kullanın ve ardından daha düşük bir oranla devam eden ikinci bir hesap yapın ya da aynı planı %5 ve %12 ile çalıştırıp sonucu bir aralığa oturtun.
- Diğer hatalar çıktıyı fazla düz okumaktan gelir. Dolar rakamları varlığın fiyatının hiç değişmediğini varsayar: stake edilen bir coinde oran coin sayınızı artırır, dolar değeri ise piyasayı izler ve araç bunu modellemez. Aylık katkı, her ay sonunda eklenen sabit bir dolar tutarıdır; bu bir stablecoin pozisyonuna uyar, ama oynak bir coini her ay değişen fiyatlardan almak DCA hesaplayıcısının işidir. Tek seferlik bir yatırımı modellemeden önce varsayılan aylık $100'ü sıfırlayın ve Başlangıç Yatırımı, oran ve süre sıfırdan büyük olmadıkça sonuç görünmediğini unutmayın.
Gerçekçi olarak hangi aralık beklenir?
Bileşik sıklığın ne kadar katkı yaptığı neredeyse tamamen orana bağlıdır. $1.000, aylık $0 ve 1 yılla, Gelecek Değer altındaki ROI Günlük ile Yıllık karşılaştırmasında %3 ön ayarında +%3,05'e karşı +%3,00, %8'de +%8,33'e karşı +%8,00 ve %20'de +%22,13'e karşı +%20,00'dır. %50 ve %100'de Günlük +%64,82 ve +%171,46'ya sıçrar, Aylık ise +%63,21 ve +%161,30 verir. Stablecoin birikimi ve büyük ağlarda staking'in genellikle bulunduğu düşük ön ayarlarda sıklık bir ayrıntıdır; yüksek ön ayarlarda sonuç, ödüllerin gerçekte ne sıklıkla yeniden yatırıldığına göre büyük ölçüde değişir.
Kısa vadelerde faizin faizinin kazancın küçük bir dilimi olmasını bekleyin. Aylık bileşikli tek bir yatırımda Bileşik Faiz Avantajı, Toplam Kazanılan Faiz'in 3 yılda %5 ile yaklaşık %7'si, 5 yılda %8 ile %18'i, 10 yılda %12 ile %48'i ve 10 yılda %20 ile %68'idir. Aylık katkılar bu payı düşürür, çünkü yeni paranın kazanmaya daha az vakti olur: Büyüme Planı ayda $500 ile %39 gösterirken aynı $10.000 katkısız %48 gösterir. Kazancın çoğu faizin faiziyse projeksiyon yıllarca korunan yüksek bir orana dayanıyordur; bunu RWA getiri hesaplayıcısındaki tokenize Hazine tahvili getirileriyle karşılaştırın.
Resmi kaynaklar
Sık sorulan sorular
Kripto ödüllerini ne sıklıkla bileşik yapmalıyım?
Gas ücretleri ile ödül büyüklüğüne bağlı. Ödülünüz $50 ve gas $2 ise günlük bileşik mantıklı. Gas $15 ise haftalık veya aylık daha verimli. Optimal sıklık, bileşik kazançların işlem maliyetlerini aştığı noktadır.
APY ile APR arasındaki fark nedir?
APR bileşik olmadan basit faiz oranıdır. APY bileşik faizin etkisini içerir. Örneğin, aylık bileşik %12 APR = %12,68 APY. Bileşik ne kadar sık olursa fark o kadar büyür. DeFi protokolleri genellikle daha yüksek görünen APY gösterir.
Günlük bileşik aylıktan önemli ölçüde üstün mü?
Tipik DeFi oranlarında (%5-15) aylık yerine günlük bileşik yılda yalnızca yaklaşık 0,01-0,1 puan ekler (%5'te %5,13'e karşı %5,12 APY; %15'te %16,18'e karşı %16,08), yani bu oranlarda fark çok küçüktür. %100 APR'de fark yaklaşık 10 puana çıkar (%171,5'e karşı %161,3 APY). Asıl soru gas'ın faydayı yiyip yemediğidir. $0,01 gas ile L2'lerde günlük neredeyse her zaman kazanır.
Bileşik faiz DeFi'de aleyhime çalışabilir mi?
Evet. Bileşik oranla borçlanırsanız borcunuz üstel büyür. Günlük bileşik %15 APR = %16,18 APY etkin maliyet. Kaldıraçlı pozisyonlar her iki tarafta da kayıpları bileşik yapar. Borç APY'sini getiri APY'nizle karşılaştırın.
Kripto için 72 Kuralı nedir?
İkiye katlanma süresini tahmin etmek için 72'yi yıllık getiri oranına bölün. %12 APY'de kriptonuz ~6 yılda ikiye katlanır. %50 APY'de ~1,4 yıl. %100 APY'de ~0,72 yıl. Bu hızlı mental hesaplama yield farmları değerlendirmeye yardımcı olur.
Gas ücretleri bileşik getirileri nasıl etkiler?
Gas minimum bir bileşik tutarı oluşturur. Yeniden yatırma $2 gas maliyetliyse ve günlük bileşik yapıyorsanız, sadece ücretleri karşılamak için yılda en az $730 ödül gerekir. Ethereum'da $5-10 ile aylık genellikle daha iyi. L2 ve Solana'da kuruş altı gas ile günlük her tutar için uygundur.
İlgili hesaplayıcılar
← ← Tüm araçlar: DeFi & Getiri
