Calculadora de Préstamo Cripto
Calculadora de Préstamo Cripto gratuita. Estima monto del préstamo, costes de interés, umbral de margin call y riesgo de liquidación para préstamos DeFi y CeFi.
Calendario de Interés Mensual (solo interés)
| Mes | Interés | Acumulado | Saldo |
|---|---|---|---|
| 1 | 28,75 US$ | 28,75 US$ | 5000,00 US$ |
| 2 | 28,75 US$ | 57,50 US$ | 5000,00 US$ |
| 3 | 28,75 US$ | 86,25 US$ | 5000,00 US$ |
| 4 | 28,75 US$ | 115,00 US$ | 5000,00 US$ |
| 5 | 28,75 US$ | 143,75 US$ | 5000,00 US$ |
| 6 | 28,75 US$ | 172,50 US$ | 5000,00 US$ |
| 7 | 28,75 US$ | 201,25 US$ | 5000,00 US$ |
| 8 | 28,75 US$ | 230,00 US$ | 5000,00 US$ |
| 9 | 28,75 US$ | 258,75 US$ | 5000,00 US$ |
| 10 | 28,75 US$ | 287,50 US$ | 5000,00 US$ |
| 11 | 28,75 US$ | 316,25 US$ | 5000,00 US$ |
| 12 | 28,75 US$ | 345,00 US$ | 5000,00 US$ |
Los préstamos cripto conllevan riesgo de liquidación si el colateral cae. No es asesoramiento.
Cómo usar Calculadora de Préstamo Cripto
La Calculadora de Préstamo Cripto calcula el costo de interés, el precio de liquidación y la dinámica LTV para un préstamo respaldado por criptomonedas.
Úsala antes de tomar un préstamo cripto en plataformas como Nexo, BlockFi o Compound para entender el costo real y el riesgo del apalancamiento.
Guía de entradas y supuestos
El importe del colateral es el cripto que estás dando como garantía. El importe del préstamo en USD es cuánto estás pidiendo prestado. La relación LTV debe mantenerse por debajo del 50-80% según la plataforma.
La tasa de interés anual varía según la plataforma y el tipo de colateral. El campo de LTV de mantenimiento muestra a qué ratio LTV el prestamista liquidará.
Cómo interpretar correctamente los resultados
Los cálculos de préstamos cripto modelan la estructura completa de costos de pedir prestado contra colateral cripto — incluyendo tasas de interés, requisitos de colateral (ratio préstamo-valor o LTV), umbrales de liquidación y el costo de oportunidad del colateral bloqueado. Un préstamo cripto típico en CeFi al 8% APR con 50% LTV sobre $100.000 en colateral BTC produce $50.000 en fondos prestables con $4.000 de costo anual de intereses, mientras que el BTC bloqueado no puede hacer staking ni usarse en DeFi para rendimiento adicional.
La métrica de riesgo crítica en préstamos respaldados por cripto es la distancia a la liquidación — el porcentaje de caída del precio de tu colateral que dispara la venta forzada. Con un préstamo al 50% LTV y un umbral de liquidación del 80%, tu colateral puede caer un 37,5% antes de la liquidación. En mercados cripto donde las correcciones del 30-50% son comunes, este margen es peligrosamente estrecho. Siempre modela tu precio de liquidación y configura alertas al 20% y 10% por encima de ese umbral.
Escenarios prácticos y flujo de planificación
Un inversor tiene 10 BTC valorados en $650.000 y necesita $200.000 para un pago inicial inmobiliario. Un préstamo cripto al 8% APR con 50% LTV requiere depositar 6,15 BTC como colateral ($400.000 a precios actuales) para pedir prestados $200.000. Interés anual: $16.000. La liquidación ocurre si BTC cae por debajo de $39.000 (caída del 40%). El inversor debe decidir si mantener la exposición a BTC justifica el costo anual de $16.000 versus simplemente vender 3,08 BTC.
Un prestatario DeFi usa Aave para pedir prestados $50.000 USDC contra $100.000 en ETH al 3,5% APR variable. Umbral de liquidación: 82,5% LTV. A precios actuales, ETH puede caer un 17,5% antes de la liquidación. Con la volatilidad histórica de 30 días del ETH del 25%, la probabilidad de una caída del 17,5% en cualquier mes dado es aproximadamente 20-25% — haciendo que esta posición sea estadísticamente propensa a enfrentar presión de liquidación dentro de 4-5 meses.
Checklist de riesgo y ejecución
- Antes de tomar un préstamo cripto, calcula: (1) el costo total de intereses durante la duración esperada del préstamo, (2) el precio de liquidación de tu colateral, (3) la probabilidad histórica de que una caída alcance ese precio de liquidación, y (4) si vender una porción del colateral sería más rentable que pagar intereses del préstamo.
- Monitorea el factor de salud de tu préstamo diariamente durante mercados volátiles. Configura alertas al 20% por encima de tu umbral de liquidación para proporcionar tiempo de respuesta adecuado para agregar colateral o hacer un reembolso parcial.
Errores comunes a evitar
- Subestimar la probabilidad de liquidación. Los mercados cripto frecuentemente experimentan correcciones del 30-50%. Si tu precio de liquidación está un 35% por debajo del precio actual, los datos históricos muestran que esta distancia se alcanza en la mayoría de los períodos de 12 meses. Incorpora probabilidades realistas de drawdown.
- Tomar préstamos cripto para comprar más cripto (apalancamiento recursivo). Esto amplifica tanto las ganancias como las pérdidas y crea riesgo de liquidación en cascada. Si el activo colateral cae, tu préstamo queda subcalateralizado mientras que el activo comprado también cae — una doble pérdida que puede eliminar la posición por completo.
Rangos de referencia y expectativas
Benchmarks de tasas de préstamos CeFi: las principales plataformas ofrecen 6-12% APR para préstamos en USD respaldados por cripto. Las tasas variables DeFi fluctúan más ampliamente: 2-5% durante baja demanda, 15-30% durante alta demanda. Comparar las tasas actuales contra estos benchmarks revela si las condiciones actuales de préstamo son favorables o costosas.
Benchmarks de frecuencia de liquidación: durante el crash de mayo de 2022, más de $1.000 millones en préstamos cripto fueron liquidados en una sola semana. El análisis muestra que los préstamos con LTV superior al 65% al momento del crash tuvieron tasas de liquidación superiores al 40%. Mantener el LTV por debajo del 50% históricamente reduce la probabilidad de liquidación a menos del 10% incluso durante correcciones importantes.
Higiene de datos y mantenimiento del modelo
Revisa todas las posiciones de préstamo activas semanalmente: verifica el LTV actual, la distancia a la liquidación en términos de porcentaje y dólares, y los cargos de intereses acumulados. Actualiza las alertas de precio de liquidación después de cualquier movimiento del precio del colateral superior al 10%.
Mantén un registro de costos de préstamos que rastree el interés total pagado por préstamo a lo largo de su vida. Comparar el costo total de intereses contra el beneficio de mantener el préstamo (evitar impuestos sobre ganancias de capital, mantener exposición cripto) asegura que el préstamo siga siendo económicamente racional.
Preguntas frecuentes
¿Cómo funciona la Calculadora de Préstamo Cripto?
La Calculadora de Préstamo Cripto combina tus datos con fórmulas cripto estándar y genera resultados prácticos al instante. Está diseñada para una planificación rápida y se actualiza en tiempo real al cambiar los valores.
¿Qué tan precisos son los resultados?
Los resultados son matemáticamente exactos según tus datos y el mercado. Sin embargo, los precios en vivo, comisiones, deslizamiento (slippage) e impuestos pueden cambiar el resultado final real.
¿Pueden los principiantes usar esta calculadora?
Sí. La interfaz está pensada tanto para principiantes como para usuarios avanzados, con etiquetas claras, valores predeterminados y guías prácticas debajo de la herramienta.
¿Esta herramienta almacena mis datos?
No se requiere cuenta personal. La calculadora funciona íntegramente en tu navegador y está diseñada primando la privacidad.
¿Puedo usar esto para decisiones reales de trading o inversión?
Úsala como una herramienta de apoyo, no como consejo garantizado. Valida siempre los riesgos, comisiones y suposiciones de tu estrategia antes de comprometer capital.
¿Qué calculadoras relacionadas debería usar después?
Después de usar Calculadora de Préstamo Cripto, compara los resultados con las calculadoras de Ganancias, ROI, Tamaño de Posición, Impuestos y Punto de Equilibrio para validar todo tu escenario.